東京スター銀行の住宅ローン

口コミでも満足度が高い住宅ローンには、東京スター銀行の住宅ローンがあります。
これは東京スター銀行が、他の金融機関の住宅ローンにはない特徴を持っているのが理由です。
その大きな特徴ともいえるのが、「預金連動型住宅ローン」です。

東京スター銀行が提供する預金連動型住宅ローンは、普通口座にお金を預けているだけで、預金と同額分の住宅ローン金利を0％にしてくれます。
これは他の住宅ローンと比較すると繰上返済とほぼ同じ効果があり、非常にお得度が高いといえます。

もちろん普通預金ですから、自由に引き出すこともできます。
ただ預けているだけで金利が下がるなんて、嬉しいサービスですね。

また、東京スター銀行は保証料や繰上返済手数料、固定金利の選択手数料などが、すべて無料です。
これは他の住宅ローンだと数十万円かかってもおかしくない費用なため、かなりの節約になります。

さらに東京スター銀行は、住宅ローンの審査が他と比較して厳しくないのも特徴のひとつです。
2年以上勤務しており、収入が安定していれば、派遣社員や契約社員の人でもローンを組むことができます。

このように東京スター銀行の住宅ローンは、非常に魅力があるサービスが整っているため、満足度も98％とかなり高く評価されています。
今の住宅ローンに満足しておらず、これから借り換えを検討している人は、ぜひ一度資料請求してみてください。
きっとみなさんにとって価値のある借り換えになるはずです。

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変動金利と固定金利の比較

住宅ローンの金利の種類として、固定金利と変動金利があります。
それぞれを比較すると一長一短があり、自分にとって都合が良い方を選ぶ必要があります。
また、場合によっては住宅ローンの借り換えも必要でしょう。

何年か前までは変動金利を推していた銀行は、近年は10年固定、5年固定、3年固定と固定金利を推すようになってきました。
それでは、変動金利と固定金利を比較した場合、本当にわたしたちにとってお得なのはどちらでしょう。

変動金利は返済までの間、金利からの下げ幅が同じです。
基準となる金利は、長期プライムレートと連動するため、景気がよくなり、預金の金利が上がると、住宅ローンの金利も上がることになります。
それに対し、たとえばSBIネット銀行の10年固定金利は、当初の10年間は固定ですが、11年目以降は変動金利になります。

そのため、10年固定金利が変動金利よりも有利になるには、その初めの10年間のうちに基準金利が上がった場合のみで、そうでなければ変動金利の方が値下げ率が大きいことになります。
長期的な見方をすれば、11年目以降は固定金利の方が値下げ幅が大きくなるので、お得のように思えるかもしれませんが、実際、初めについた差額はなかなか縮まりません。

そう考えると、これからの借り換えを考えると、変動金利の方が有利だと言えます。
多くの銀行の当初固定金利プランは、優遇期間ばかりを大きく宣伝しており、それ以降の金利については、あまり目立たないような表現をしています。
これは銀行にとって利益が出るということであり、利用者から見ると得ではないという証拠でしょう。

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銀行以外からの住宅ローン

ほとんどの人にとって、人生で最も大きなローンとなるであろう住宅ローン。
生涯で最も大きい買い物でもあるため、決して失敗はしたくないものです。

今までは住宅ローンというと、やはり銀行からというイメージがある人が多いのではないでしょうか。
家の近くにある銀行で、住宅ローンを借り入れしたという人も多いでしょう。

しかし、最近では銀行以外の住宅ローンも登場してきています。
銀行の住宅ローンと比較してみても返済金額が少ない場合もあり、場合によっては借り換えを検討する価値もあるでしょう。

やはりどうせ利用するのなら、知名度も高い大手のところに借り換えた方が安心です。
たとえば、国内最大級のショッピングサイト、楽天市場を展開している楽天や、郊外にあるショッピングモールでおなじみのイオン銀行、多くの金融子会社を抱えているSBIホールディングスなどならば、かなり安心して借り換えをすることができるでしょう。

どのサイトも実際に返済がどうなるかというシミュレーションや無料相談などを行っているので、気になるところがあれば、資料請求をしてみるといいかもしれません。

銀行などのように店舗を持っている会社は、経営していく上で人件費やいろいろな費用がかかります。
その点、ネット専業の銀行は多くの費用を浮かせることができるので、実店舗を持つところと比較して、金利を安くしたり、手数料を無料にしたりできるわけですね。

また、銀行とは異なる独自の審査基準があるので、銀行の審査で落ちても資金が借りられる可能性があるところも見逃せません。

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ネットのランキングサイトに注意

住宅ローンの借り換えを検討している場合、ネットの情報を参考にしようと考えている人は多いことでしょう。
最近では、ネットを利用することでさまざまな情報を手に入れることができるようになりました。
ランキング形式で、借り換えるときにお勧めな住宅ローンを比較しているサイトも多く見られます。

しかし、ネット上のランキングサイトの情報をそのまま鵜呑みにするのは危険です。
特に明確な根拠もなく、ただ単にランキングを表示しているところには要注意です。

そのような比較サイトは、広告料を得ることが目的で運営されています。
つまり、そのサイトからローンの借り換えの申込があれば、サイト運営者にお金が入るわけです。
そのため、借り換えを検討する人が躊躇してしまうような都合の悪い情報は、あまり載せようとしないのです。
広告主が強調したいメリットだけを取り上げ、デメリットとなることは一切表示していないということもよくあることです。

住宅ローンでいえば、「保証料が無料」というメリットは大きく取り上げつつも、「融資事務手数料」については一切触れていないということがあります。
高額な融資事務手数料だと、融資額の2.1％ほどがかかります。
保証料と融資事務手数料を比べた場合、融資事務手数料の方がかかることもあり、そちらの情報が表記されていないというのは、フェアとは言えません。

サイトのランキングが上位のものを利用しようと考える人は多いでしょう。
しかし、このように運営者の都合のいいようにランキングが作られていることもあるので、よく注意することが大切です。

タグ：ネットのランキングサイトに注意

住宅ローンの借り換えの諸費用

現在借り入れしている住宅ローンと比較してもっと魅力的な住宅ローンがあった場合、借り換えを検討してみるのも1つの方法です。
それによって返済額が安くなるのなら、とても嬉しいですよね。

しかし、単純に金利だけを比較して住宅ローンを借り換えてしまうと、思わぬ費用により逆に損をしてしまう可能性もあります。

そもそも住宅ローンの借り換えは、現在の住宅ローンを完済して、また新たに住宅ローンを借り入れることです。
そのため、新規で借り入れる場合と同様の諸費用がかかります。

具体的に言うと、まずは「事務手数料」です。
これは、ローンを借り換える際に、いろいろな手続きを代行してもらうための手数料です。
この事務手数料は、金融機関ごとに料金や設定が異なります。
一律の金額になっているところもあれば、借り入れ額の何％となっているところもあるので、事前にチェックしておきましょう。

他にも「契約者貼付印紙税」や「抵当権設定費用」などがあります。
契約者貼付印紙税は借り入れの金額によって決まり、1,000万円以上5,000万円以下の場合は2万円、5,000万円から1億円以下の場合は6万円かかります。
抵当権設定費用は、借入額の0.1％と定められています。

また、住宅ローンの借り換えでは、「保証料」がかかる場合があります。
これは万が一支払えなくなった場合、保証会社が金融機関に残りの債務を全額返済するという保証を得るために必要となります。
ただし、この保証料は必ず発生するわけでもなく、無料に設定されている場合もあります。
ほとんどの場合は50万円以上と高額になることが多いので、費用を抑えたい場合はしっかりと確認しておきましょう。

タグ：住宅ローンの借り換え 諸費用

住宅ローンを借り入れした後も情報収集を

住宅ローンは、その種類によっては経済情勢にも大きく左右されます。
そのため、自分が借り入れしたときよりも、もっと低い金利の住宅ローンが登場していることもよくあることです。
そのような魅力的な商品を見てしまうと、悔しく思えてしまいますよね。

たとえば、ローン残高が2,000万円、返済期間が25年ある場合を考えてみましょう。

金利が3.0％なら、総返済額は、2,845万円ほどになります。
それに対し、金利が2.7％なら、総返済額は約2,753万円です。

たった0.3％と思うかもしれませんが、こうして計算して比較してみると、100万円近い差があることが分かります。
これは大きな金額ですよね。

そこで、住宅ローンを借り換えるという方法があります。
ただし、通常、現在借り入れしている金融機関から借り換えすることはできません。

そのため、新たな銀行などの金融機関から現在の残高を借り入れし、そのお金を使ってそれまでの住宅ローンを完済します。
これを住宅ローンの借り換えといいます。

住宅ローンの借り換えの手順は、新規の住宅ローンの借り入れとほとんど変わりありません。
当然審査もあるので、やろうと思ったからといって必ず誰もが出来るわけではありません。
しかし借り換えをすることで、以前の住宅ローンと比較してかなり返済額が安くなることが期待できます。
そのため、住宅ローンを借り入れた後もいろいろな情報を集め、もし良い条件があったなら借り換えを検討してみてもいいでしょう。

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金利による住宅ローンの借り換え

住宅ローンは一度借り入れをしたら、そのまま最後まで払い続けるもの。
そう思っている人も多いでしょう。
しかし、住宅ローンの借り換えをする人は、年々増えてきています。
特に近年その増加傾向は大きく、もはや住宅ローンの借り換えは常識ともいえるほどです。

住宅ローンは大きく分けると、変動金利型、固定期間選択型、全期間固定金利型の3種類があります。
その中で、借り換えを希望する人の多くが、変動金利型への借り換えを選択しています。

近年、不景気が続き、低金利の期間が長く続いています。
そのため、当分の間、金利は大きく変わらないだろうというのが、変動金利型に借り換えをする理由のようです。
また、他にも「金利が低くなるから」「返済額が少なくなるから」という理由が挙げられています。

何年か前と比較すると金利は低くなっているため、固定金利型や固定期間選択型の借り入れをしていた人は、ほとんどの場合、変動金利型に借り換えることによって金利が低くなります。
もちろん金利が低くなるということは、それと同時に返済額も少なくなるということです。

3年固定や10年固定で、引き下げ幅の大きいタイプの住宅ローンを選んでいた人は、その固定期間が切れると、適用金利が上がってしまいます。
そのため、それを借り換えのタイミングとして考えている人も多いようです。

もし今現在、固定金利型や固定期間選択型の住宅ローンの借り入れをしている人は、一度見直してみると、前と比較して返済額が少なくなるかもしれません。

住宅ローン借り換えの検討

マイホームを購入して、毎月住宅ローンの支払いをしている人もいるでしょう。
何十年も支払い続けることになる住宅ローンですが、さまざまな事情により見直しをした方がいい場合もあります。

たとえば、借り入れしたときと比較して収入が減ってしまい、返済が苦しくなったということもあるでしょう。
その場合、毎回の返済額を減らす方法はいくつか考えられます。

1つは、金利の低いものへ借り換えをするという方法です。
現在利用している住宅ローンよりも金利が低いものに借り換えることにより、毎回の返済額を少なくすることができます。

2つ目は、返済期間を延ばすという方法です。
原則として返済期間は延長することはできませんが、やむを得ぬ事情がある場合、金融機関に相談することで何とかなる場合があります。
金融機関としても、支払いがストップするよりは期間を延長する方がいいと判断することも多いようです。
また、金融機関によっては、毎月の返済額が減るような住宅ローンに借り換えを勧めてくれることもあります。

不景気の影響で、ボーナスが減ってしまい、ボーナス時の支払いができないというケースも考えられます。
そのような場合は月々の家計を見直し、徐々にお金を貯め、ボーナス返済に充てるようにすることが一番いい方法です。
月々に分散することによって支払えるのならば、返済方法を工夫することで、ボーナス時の支払いを減らすことも可能です。

いろいろな事情により、前と比較して収入が減ってしまうというのは珍しいことではありません。
以前のように返済することが厳しくなった場合は、住宅ローンの借り換えを検討することをお勧めします。

住宅ローンにおいて金利以外で重視すべきポイント

住宅ローンを利用する際に、まず重視するのは金利でしょう。
同じ金額のお金を借りるなら、できるだけ金利は安い方がお得です。
自分が利用している住宅ローンと他のものを比較してみたら、もっと金利が低いところがあった、ということはよくあることです。

その場合、住宅ローンの借り換えを検討してみましょう。
ただし、単純に金利が安いからといって借り換えてしまうと、思わぬ損をする可能性があるので注意が必要です。

住宅ローンを借り換える場合には、手数料がかかることがほとんどです。
手数料が高いと、せっかく借り換えてお得になるはずだった分が相殺されてしまったり、場合によっては損をしてしまうこともあります。

そのため、住宅ローンを利用する際には、諸費用のこともしっかりと確認しておく必要があります。
まず、実際に利用する前に各金融機関の資料を取り寄せておくといいでしょう。
資料をじっくりと読み、比較することで、よりお得な金融機関を見つけることができます。

住宅ローンの借り換えの目安は、残高が1,000万円以上あり、且つ返済期間が10年以上残っていて、乗り替え前と後で金利の差が1％以上ある場合です。
この条件をすべて満たすようなら、高い確率で乗り替えた方がお得になる可能性が高いと考えていいでしょう。

しかし、当然どの場合にも当てはまるわけではありません。
借り換えたことで損をしてしまったということを避けるため、必ず金額をシミュレーションした上で決めることが重要です。

住宅ローンの借り換えで見るべきポイント

マイホームを購入するとなると、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。
住宅ローンにもいろいろと種類があるため、後々比較してみると、別な住宅ローンの方がお得だったということもよくあります。
そのため、住宅ローンの借り換えをする人も少なくありません。

住宅ローンを借り換えることによるメリットはいろいろあります。
中でも大きいのが、金利が低くなるということでしょう。
同じ金額を支払うのならば、安い金利であることに越したことはありません。

それ以外に借り換えの際に見ておきたいポイントは、保証料がかかるかどうかということです。
たとえば、3,000万円を30年間借りる場合、保証料は60万円以上かかってしまいます。
借り換えることにより30万円のコストが削減されても、保証料で60万円も取られてしまっては余計に損をしてしまいます。

保証料は金利として考えると、毎年0.2％程度になると言われています。
これはなかなか馬鹿にならない金額です。
もし借り換える場合は、保証料がかからない金融機関を選びましょう。

また、他にも大きなポイントとして、繰上返済が簡単かどうかというものがあります。
お金は長い間借りれば、それだけ利息がかかることになります。
逆に言うと、早く返せば返すほどお得になるということです。

そのため、簡単に繰上返済できること、また、その手数料が無料であること、という点が大きな条件になってきます。

以上を比較してみて、どう考えてもこっちの方がいいという場合は、住宅ローンの借り換えを検討しましょう。